Как вернуть долг по расписке?

Если ранее расписки использовали нечасто, сегодня документ становится определяющим для передачи денег в долг. При этом точно прописывается сумма займа, данные о получателе и кредиторе. Нужно заранее уточнить, как взыскание долга по расписке физического лица проводится на основе законодательства.

Основные способы возврата долгов с физических лиц

В соответствии с действующим законодательством, взыскание долга по расписке с физического лица осуществляется на основе претензии, которая подается в досудебном порядке. Если урегулировать проблему не удалось, кредитор может обратиться в суд для решения спора.

Выделяют способы возврата долга по расписке в досудебном и судебном порядке:

1. Мирное решение. Для этого взывают к совести лица, допустившего просрочку. При этом судебная инстанция не привлекается. Если у должника появляются трудности в выплате денег в ранее установленные сроки, по запросу кредитора назначают новую дату выплаты, а также подготавливают график платежей. Если выплат не будет, придется использовать другие методы.

2. Официальная досудебная претензия. Это уже более действенный способ. В заявлении указываются реквизиты должника и кредитора, нормы законов о требовании долга. Нужно точно потребовать возврата денег, а при отсутствии реакции подать в суд.

3. Обращение в суд первой инстанции. Производство начинается, если в течение 30 дней после доказанного получения претензии не поступили деньги по возврату долга. Заявитель может обращаться в мировой или районный суд. Рассмотрение обычно происходит в сокращенные сроки, а кредитору выдается судебный приказ для взыскания средств через судебного исполнителя.

4. Получение исполнительной надписи нотариуса. Метод применяется, если расписка первоначально была составлена в нотариальном порядке. Для возвращения средств достаточно передать документы нотариусу. После анализа специалист выдает исполнительную надпись, с которой можно обращаться к судебным приставам.

5. Обращение к коллекторам. Согласно ст. 382 ГК РФ, не запрещается продажа долга кредитором в отношении физического лица. Передача для взыскания таким способом допускается, если имеется договор – кредитный, на поставку, займа. При этом учитываться срок исковой давности в течение 3 лет.

Внимание! Если планируется возврат долга с физического лица по расписке путем подготовки досудебного заявления, необходимо правильно ее составлять. Все финансовые требования должны соответствовать исковому заявлению в суд в случае, когда результата досудебное обращение не дает.

Что такое расписка?

Взыскание долга по расписке требует правильного оформления, ведь в противном случае документ не будет действительным. Документ становится юридически значимым только в случае правильно оформления. Фактически, даже при оформлении договора купли-продажи расписку от физического лица часто используют в качестве подтверждения передачи средств.

Расписка от физического лица включает основную информацию:

• паспортные данные заемщика и должника;

• размер переданных денежных средств в рублях;

• условия возврата задолженности.

Это особый документ, в котором указывается, кто, сколько и на каких условиях передал деньги. Указывается дата возврата. При возникновении спора именно долговая расписка становится доказательством передачи средств, которые должник обязуется вернуть.

«Юридическая компания ЮАП»

Юридическая помощь в решении вопроса

Получить консультацию

Возврат долга в судебном порядке

Возврат долга с физических лиц с привлечением судебных органов становится самым действенным, если выплата становится просроченной. Чтобы взыскать задолженность, можно обратиться в мировой суд или суд общей юрисдикции.

В первом случае инициируется приказное производство. Предполагается следующая последовательность действий для возврата средств:

1. в течение 5 дней происходит упрощенное рассмотрение дела;

2. не требуется посещать заседания;

3. должник тоже не привлекается к процессу;

4. рассмотрение происходит на основании комплекта документов.

После вынесения осуществляется направление судебного приказа сторонам спора. Если в срок 10 дней не поступает возражений со стороны ответчика, инициируется исполнительное производство. Для этого с документами из суда нужно обратиться в ФССП.

Взыскание задолженности с физических лиц через суд общей юрисдикции происходит, если должник оспорил судебный приказ и подал возражения. Также в данную инстанцию можно обратиться с исковым заявлением изначально.

Обратите внимание! Взыскание долгов с физических лиц через суд с предварительным соблюдением досудебного порядка может быть обязательным. Это актуально, если данный факт отражается в договоре или самой расписке. При этом судья при назначении первого заседания также спросит, пытались ли стороны урегулировать вопрос без привлечения судебной инстанции.

Необходимые документы

Чтобы взыскать долг с физического лица в полном объеме и не получить отказ, важно правильно составить пакет документов. Подается следующий комплект документации:

• иск, составленный в трех экземплярах (по одному взыскателю, должнику и судье);

• квитанция об оплате госпошлины;

• документальные подтверждения задолженности, включая договор займа, долговую расписку, выписку со счетов, банковские переводы, копию досудебной претензии, почтовые извещения для подтверждения получения уведомления.

Когда планируется взыскать долг по расписке с физ лица, основной упор нужно сделать на заявлении. Здесь подробно указываются нарушения, включая отсутствие оплаты и просрочки. Приводятся законодательные нормы, чтобы подтвердить свою правоту.

Доказательства

Взыскание просроченной задолженности физических лиц возможно, если представлен полный объем доказательств:

• договор в письменной форме, если сумма взыскания более 10.000 рублей;

• расписка с указанием размера долга и даты возврата;

• договор займа с нотариальным заверением.

Подобный комплект поможет подтвердить, что деньги передавались на основе расписки с точным указанием периода возврата средств.

Сроки

Взыскать деньги по расписке с физического лица можно в течение 3 лет, что подтверждается п. 1 ст. 176 ГК РФ. При этом требовать возврата можно сразу же, как наступить просрочка.

Особенности процедуры

Для своевременного взыскания необходимо придерживаться простой последовательности действий:

1. Подготовка документов. Потребуются подтверждающие данные, включая расписку, банковскую выписку, договор займа. Готовится заявление, чек об уплате госпошлины, паспорт.

2. Подготовка искового заявления. В документе приводятся реквизиты суда, должника и кредитора. Указывается место и дата заключения договора, сумма, порядок возврата и сроки, остаток задолженности. Учитываются и действия, ранее предпринятые заявителем.

3. Отправка претензии ответчику. Начиная с 2019 года, данное действие возлагается на истца. Нужно пересылать документы заказным письмом с уведомлением, чтобы было соответствующее подтверждение.

4. Подача заявления в суд. Можно это сделать лично в канцелярии или по почте. Одновременно происходит оплата госпошлины.

Если все сделано правильно, происходит рассмотрение в судебном порядке. Решение обычно по взысканию принимают в течение 2 месяцев, но на практике сложные дела рассматриваются дольше.

Расходы

Потребуется оплатить государственную пошлину. Последняя рассчитывается определенным образом, так как иск имущественный:

• 4% при сумме иска до 20000 рублей;

• 3% от суммы более 20000 рублей + 800 рублей до 100000 рублей;

• 2% от суммы более 100000 + 3200 рублей до 200000 рублей;

• 1% от суммы более 200000 + 5200 при превышении, но до 1 млн. рублей;

• 0,5% от суммы более 1 млн. рублей + 13200 рублей, если сумма превышает.

Что выдается в суде?

После завершения разбирательства предоставляется судебный приказ. Можно получить исполнительный лист для передачи в ФССП. Приставы занимаются непосредственным взысканием, если должник в установленном порядке не возмещает задолженность.

Специализируемся на вопросе более 14 лет. Поможем не допустить ошибок

Мы проводим юридические консультации для ответов на все ваши вопросы. Обращайтесь за защитой ваших прав!

Получить Юридическую консультацию

Примеры из судебной практики

Когда происходит взыскание задолженности по расписке, суды обычно встают на сторону кредитора. В некоторых же случаях они сталкиваются с отказом, особенно если в документах имеются ошибки.

Можно выделить следующие примеры из практики:

1. Решение ВС РФ № 12-КГ 15-3 от 01.12.2015. Суд встал на сторону кредитора, а также отменил все решения нижестоящих инстанций. Кредитор предоставил деньги физическому лицу, а их возврат не произошел. В качестве доказательства предоставлялась расписка. Нижестоящие судебные инстанции отказывали в возмещении из-за необходимости заключения договора займа при крупной сумме. Но Верховный суд РФ эти решения отменил, ведь факт задолженности подтверждается распиской, а наличие договора не имеет принципиального значения.

2. Решение по делу №2-3248/2020 от 30.07.2020. Здесь кредитор обратился с иском, чтобы взыскать задолженность, судебные расходы и начисленные проценты. Ответчик – физическое лицо согласился только с основным займом. Однако судья встал на сторону кредитора, что привело к полному удовлетворению требований.

Возвращение долга по расписке требует юридической помощи. Не всегда можно рассчитывать на положительный исход, особенно если нет опыта участия в подобных процессах.

Особенности возврата долга в зависимости от суммы

Взыскание задолженности по расписке отличается несколькими процессами в зависимости от суммы. Если она не превышает 500 тысяч рублей, можно обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Судья выносит его в течение 5 дней, а копии направляет должнику и взыскателю.

Если планируется взыскание с физического лица суммы выше 500 тысяч рублей, нужно сразу обращаться с заявлением в суд общей юрисдикции. При этом учитываются требования ст. 196 ГК РФ о сроке исковой давности в течение 3 лет с момента первой просрочки.

Можно ли вернуть долг с физического лица без расписки?

Подобное часто происходит, если знакомый или друг обращается с личной просьбой. При этом расписку обычно не берут, как и не заключают договор с физическим лицом. Подобное часто приводит к отсутствию выплат со стороны должника. Суд по возврату долга по расписке может принять в качестве доказательства следующие сведения:

1. Банковскую выписку о совершении операции. Хорошо, если в комментариях к переводу будут содержаться данные об имени должника, сроке возврата. Это становится бесспорным доказательством, если сумма не превышает 10 тысяч рублей.

2. Скриншоты переписки. Через социальные сети или посредством СМС-сообщений можно спрашивать, когда физическое лицо планирует выполнить возврат средств. Если поступит ответ, это будет говорить о факте признания долга.

3. Показания свидетелей. Если сумма менее 10 тысяч рублей, можно ссылаться на показания. Но такие лица должны присутствовать в момент совершения сделки.

Важный момент! Взыскание долгов по долговым распискам возможно подобными способами, если передано менее 10 000 рублей. Согласно ст. 162 ГК РФ обязательным становится письменный договор даже между физическими лицами.

Что может пойти не так?

Возможны проблемы со взысканием, даже если имеется договор и расписка от физического лица. Это случается, когда в документе нет подписи или она не соответствует реальной. В таком случае готовится ходатайство о назначении экспертизы.

Могут произойти и другие проблемы:

1. Суд может признать передачу денег дарением. Это случается, если нигде не указано о передачи денег в долг.

2. Расписка с физическим лицом признается безнадежной. Должник может доказать, что деньги не передавались, а он ничего не подписывал.

3. Должник избавился от имущества еще на этапе судебных разбирательств. Чтобы этого избежать, на первоначальном этапе направляется ходатайство о принятии обеспечительных мер. В результате накладывается арест на имущество, чтобы не получилось его продать или переоформить на другое лицо.

Возврат долга по расписке через суд требует тщательной подготовки. Важно провести тщательный анализ имеющихся документов, точно определить свои требования.

Кто может помочь в судебном разбирательстве?

Судебное разбирательство может вести опытный юрист, который будет представлять интересы истца в течение всего периода рассмотрения дела. Также необязательно присутствовать лично, но в этом случае нужно подать заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие. При этом указывается просьба о пересылке на домашний адрес.

Как давать деньги в долг без риска?

Желательно пользоваться следующими советами:

1. Заключение письменного договора займа. Обязательно оформляется расписка в качестве приложения к основному документу.

2. Ведение переписки о долге. Это позволит решить проблемы в дальнейшем, когда будет происходит взыскание в судебном порядке.

3. Важно требовать расписку. При этом указывается реальная дата, а оформление задним числом не допускается.

4. При существенной сумме займа лучше оформлять договор в нотариальном порядке. Расходы возлагаются полностью на заемщика.

В случае просрочки такие документы помогут взыскать долг в судебной инстанции. Важно лишь, чтобы все было правильно оформлено.

Вопросы с ответами

1. Что делать, если должник не признает расписку?

Он может говорить, что не писал ее и не подписывал никакие документы о долге. Важно изначально правильно составлять документ с указанием суммы. Важно, чтобы вторая сторона писала ее собственноручно. Если появляются сомнения в действительности, в суде настаивают на проведении почерковедческой экспертизы.

2. Какую минимальную и максимальную сумму можно взыскать по расписке?

Не устанавливаются пределы, но при превышении долга 500000 рублей нужно направить заявление в районный суд. В мировом суде рассматривают дела при появлении долга до 500000 рублей.

3. Устанавливаются ли штрафы, неустойки и пени за просрочку долга?

Взыскание включает сумму основного долга и проценты, в качестве которых выступают штрафы и пени. При этом проценты не могут быть слишком большими, если сумма больше в 2 раза, чем проценты по ставке ЦБ. Сумма требования может быть уменьшена судом.

4. Можно ли доказать передачу денег денежным переводом?

Да, такое возможно. Для этого нужно предоставить распечатку с банковского счета. Важным требованием становится наличие сопровождающей информации о том, что деньги были переданы в долг конкретному лицу с указанием даты возврата.

5. Что делать, если должник проходит через процедуру банкротства?

Взыскание возможно, но нужно успеть в течение двух месяцев с даты появления сообщения о признании банкротом. В противном случае будет сложно войти в круг кредиторов, которым положена компенсация.

6. Что делать, если не получится вернуть долг по исполнительному листу?

В данном случае можно обратиться с заявлением и документами в коллекторское агентство. Подобное возможно даже при заключении договора между физическими лицами.

7. Когда лучше не обращаться в суд для взыскания долга с физического лица?

Не стоит обращаться в суд, когда отсутствует расписка или она не отвечает требованиям законодательства. В таких случаях могут отсутствовать другие доказательства, включая переписку между кредитором и должником, а также данные о банковском переводе.

Заключение

Взыскание денег по расписке с физического лица требует соблюдения законодательства. Еще на этапе составления документа о передачи денежных средств в долг важно правильное оформление.

Взыскивать задолженность можно в досудебном и судебном порядке. Возврат денег последним способом становится наиболее эффективным, ведь в случае положительного решения выдается исполнительный лист для обращения к судебным приставам.

Читайте также:  Как восстановить пропущенный срок для принятия наследства
Что такое авторские права и как их защитить
Как взыскать компенсацию за некачественную медпомощь